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単独事故を起こした時に同乗者のケガは補償される?

単独事故を起こした時に同乗者のケガは補償される?

単独事故とは、運転を誤って電柱や門や塀に衝突した、ガードレールに突っ込んだ、または、事故の相手はいるが、相手側にまったく過失がないというような事故の事を言います。

このような単独事故で運転者本人がケガをした場合は、自賠責保険で補償を受けることはできません。自賠責保険は、事故で死傷した他人を救済するための保険ですので、運転者本人となる自分は補償の対象外になります。

一方、単独事故を起こした車に乗っていた同乗者がケガをした場合は、事故の被害者という扱いになりますので、したがって自賠責保険から保険金が支払われます。たとえば、友人や知人が同乗していてケガをした場合は、自賠責保険で補償されることになります。

では、任意保険で自分や同乗者のケガは補償されるのでしょうか?

任意保険で自分や同乗者は補償されるの

この場合に補償を受けられる可能性があるのは、任意保険の中の「対人賠償保険」「自損事故保険」「人身傷害補償保険」「搭乗者傷害保険」などです。

まず「対人賠償保険」で運転者や同乗者が補償されるのか確認してみましょう。

対人賠償保険は、自賠責保険と同様に、事故で死傷した他人を補償する保険のため、運転者本人は補償の対象外になり保険金は支払われません。

では、対人賠償保険で同乗していた人のケガは補償されるのでしょうか?

同乗者が友人や知人など運転者の家族や親族でなければ、対人賠償保険から保険金が支払われますが、運転者の家族(配偶者、子供、親)の場合は、対人賠償保険は使えません。

つまり、単独事故の場合でも、一緒に乗っていた人(ただし、同乗者が家族以外の場合です)は、自賠責保険でも任意保険の対人賠償保険でも補償の対象になりますが、運転者本人は補償の対象外と言うことになります。

運転者本人が補償される保険は

単独事故で運転者自身が補償される保険は、上記の対人賠償以外の「自損事故保険」「人身傷害補償保険」「搭乗者傷害保険」です。

まず、自損事故保険は、対人賠償保険に入ると自動的に付いてくるタイプの保険で、名前の通り「自損事故」を補償するための保険です。

補償額は、あまり大きくなく死亡補償で1,500万円程度となっています。自賠責保険の死亡補償が最高で3,000万円ですので、その半分程度の補償額しかありません。

次に、人身傷害補償保険ですが、この保険は運転者自身が事故でケガをした場合も保険金が支払われます。

人身傷害補償保険の場合は、事故の過失割合に関係なく、実際の損害額が契約保険金の範囲内で補償されます。また、家族が事故でケガをした場合や、知人や友人の車を運転して事故を起こした時、歩行中や自転車に乗っている時の事故でも適用されます。

ただし、人身傷害保険のタイプのよっては、契約車両に乗っている場合のみ、補償対象となる場合がありますので、注意してください。

なお、人身傷害補償保険に加入している場合、単独事故で保険金が支払われる時に「自損事故保険」よりも優先して保険金が支払われるため、自損事故保険からは保険金は支払われないのが普通です。

最後に、搭乗者傷害保険は、契約車両に乗っている「本人、家族、友人や知人」が事故でケガをした場合に適用される保険です。

搭乗者傷害保険と人身傷害補償保険の両方に加入していれば、その両方から保険金を受け取る事ができます。

また、搭乗者傷害保険にのみ加入している場合は、自損事故保険と搭乗者傷害保険の両方から保険金を受け取る事ができます。

ちょっとした運転ミスなどで、自損事故を起こしてしまう人は、任意保険に加入する際に「人身傷害補償保険」や「搭乗者傷害保険」などを付帯するか検討してみるといいでしょう。加入しておけば、万一の時でも安心です。

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