大雨や洪水で車が水没した時でも車両保険が使える？

大雨や洪水で車が水没した時でも車両保険が使える？

車両保険に加入していれば、大雨や洪水などで車が水没した場合でも、保険金が支払われます。

近年、大雨被害やゲリラ豪雨などが報道されていますが、これらの被害にあって車が水没してしまう事も珍しくはありません。

車が水没してしまうと、その水没の程度にもよりますが、エンジンが水に浸かると全損として取り扱われる可能性が大きくなります。

車が水没し全損となった場合は、車両保険の契約保険金の全額が支払われます（免責額に関係なく）。部分的に損害を受けた場合は分損となり、契約保険金の額を上限に、修理にかかった実費が支払われます（免責額を除く）。

車両保険には以下の2タイプありますが、このどちらの場合でも、水没については補償の対象になります。

エコノミー型（車対車A）は、一般車両型よりも補償範囲が狭いため、保険料についても一般車両型の半分程度まで安くなるのが特徴ですが、水没に関しては、エコノミー型でも補償を受けることができます。

水没で車両保険を使うと等級は下がるの

車が水没した場合に車両保険を使うと、翌年の等級は下がります。

ただし、水没の場合は「1等級ダウン事故」として扱われますので、等級は1等級ダウンすることになります。通常のように3等級下がるわけではありません。

1等級ダウン事故は昔で言うところの「等級据置事故」に該当しますが、保険制度が改正された時に「等級据置事故」が廃止され、その代わりとして、等級が1つ下がる「1等級ダウン事故」が新設されました。

等級がダウンした場合、翌年の保険料割引率は「事故有等級の事故有割引率」が適用されることになります。

事故有等級の事故有割引率は、通常の「事故無等級の事故無割引率」の場合よりも割引幅が小さいため、翌年のみ保険料は上がる事になりますが、その次の更新時には、再び元の事故無等級に戻るため、保険料も元の状態に戻ることになります。