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任意保険の運転者限定特約とは

任意保険の運転者限定特約とは

自動車保険は事故を起こす確率が低くなれば、低いほど保険料は安くなります。

事故を起こす確率を低くするためには、車を運転する人の範囲を狭く限定することも有効で、リスク細分型自動車保険では、運転者限定特約として提供されています。

運転者を限定する事で保険料を安くおさえるのが「運転者限定特約」もしくは「運転者家族限定特約」と呼ばれるものですが、ほとんどの保険会社では、契約や見積もり時に運転者の範囲を選択するようになっています。

仮に、運転者を「家族型」に限定すると、運転者と家族以外の人が運転して起こした事故は一切補償されません。もし家族以外の人も運転するようなら、この特約を付ける意味はありませんので、見直しが必要になります。

なお、保険会社では、いろいろなパターンの「運転者限定」条件を提示しているので、その中から自分にあったパターンを見つけて選択できます。

運転者限定の種類

限定の種類 補償の対象者 保険料の割引率
運転者限定なし 全員 なし
本人限定 記名被保険者
夫婦限定 記名被保険者、配偶者(内縁を含む)
家族限定 記名被保険者、配偶者、家族

※ 運転者限定の保険料割引率は、一般的には3~8%程度となっています。

運転者限定は、上記のように区分けされますが、一番割引率が高いのは「本人限定」という事になり、割引率でいえば、「夫婦限定」、「家族限定」の順に続きます。

運転する人が多くなれば、割引率が下がるという仕組みになっています。

※ 記名被保険者(通常、契約者)とは、補償や限定の中心となる人の事で、主に車を運転する人になります。

記名被保険は、補償を受けられる人の範囲を決定するうえで重要で、例えば、賠償責任保険の補償を受けられるのは、記名被保険者を中心に配偶者(内縁を含む)や同居の親族の方になります。

運転者限定の家族の範囲

  • 記名被保険者
  • 記名被保険者の配偶者(内縁を含む)
  • 記名被保険者または配偶者の同居親族
  • 記名被保険者または配偶者の別居の未婚の子(婚姻歴がある場合を除く)

同居の親族とは、一つの建物に同居している親族をいいます。同居親族の親族には、6親等内の血族と3親等内の姻族が含まれます。

運転者限定で補償される人の範囲は、記名被保険者を中心に下記の人たちとなります。

  • 配偶者は、別居していても補償の対象となります(夫が単身赴任など)
  • 運転者家族限定では、「同居」「別居」に関係なく未婚の子どもは補償の対象となります(別居かどうかは住民票の登録ではなく、実態により判断されます)
  • 二世帯で両親と同じ敷地内に住んでいる場合
    • 例えば1階が両親世帯の住宅、2階が契約者家族の住宅の場合は同居となり、両親は「運転者家族限定」の補償の対象となります
    • 同じ敷地内の住宅でも、住宅自体が別棟である場合は、両親は「運転者家族限定」の補償の対象とはなりません

二世帯で暮らしているような場合は、居住形態により運転者家族限定の範囲とならない場合がありますので注意が必要です。

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