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任意保険の対人賠償保険と対物賠償保険の免責事由

任意保険の対人賠償保険と対物賠償保険の免責事由

交通事故の被害者が保険会社に対して保険金の請求をしても、保険金の支払を拒否される事があります。

保険金の支払を拒否される理由としては、「免責事由に該当する場合」「保険料が未払いの場合」「時効が成立している場合」などがあります。

なお、免責事由については、保険会社から渡される約款や保険会社のホームページに書かれていますので、一度目を通しておくと良いでしょう。

保険会社のホームページには「保険金をお支払できない場合」などとして書かれていますので、注意して確認すると良いでしょう。

免責事由は、任意保険の各保険ごとに決められていますが、ここでは、対人賠償保険と対物賠償保険の場合の主な免責事由を確認してみます。

対人賠償保険と対物賠償保険の免責事由の種類

故意・災害などの免責

対人賠償保険と対物賠償保険で共通する免責事由には以下のものがあります。

  1. 故意によって起きた事故
  2. 戦争・暴動などの損害
  3. 地震・噴火・台風・洪水・高潮・津波などの災害による損害
  4. 原子力による損害

地震や台風などの自然災害による損害は、免責となっています。

日本は地震や台風の多い国ですので、それらによって損害を受けた場合でも、補償を受けたいところですが、残念ながら補償の対象外となります。

ただし、対人倍賞保険・対物倍賞保険と異なり、車両保険の場合は、地震・台風・洪水などで自分の車が損害を受けた場合でも、一般車両型・エコノミー型のどちらのタイプでも保険金が支払われます。

自動車保険の車両保険

記名被保険者や同居家族による免責

対人賠償保険の場合は、以下の人が事故で死傷しても補償の対象外となり、保険金は支払われません。

  1. 記名被保険者(通常、契約者)
  2. 被保険自動車を運転中の人
  3. 被保険自動車を運転中の人の配偶者・父母・子供
  4. 被保険者の配偶者・父母・子供
  5. 被保険者の業務に従事している使用人(従業員)
  6. 被保険者の使用者の業務に従事中の使用人

記名被保険者とは、保険契約上の被保険者で、「主に車を運転する人」の事を指します。

記名被保険者は、契約者と同じ人の場合もありますし違う場合もありますが、重要なのは、その人を中心に補償される人の範囲が決まるという事です。

対物賠償保険での免責

対物賠償保険では、物損事故で以下の人が所有・管理している財物(所有物)が損害を受けても補償対象外となり保険金は支払われません。

  1. 記名被保険者が所有・管理・使用している財物
  2. 被保険自動車を運転中の人の所有・管理・使用する財物
  3. 被保険自動車を運転中の人の配偶者・父母・子の所有・管理・使用する財物
  4. 被保険者の所有・管理・使用する財物
  5. 被保険者の配偶者・父母・子供が所有・管理・使用する財物
  6. 被保険者の使用者の所有・管理・使用する財物

対人賠償保険・対物賠償保険の場合は、任意保険を契約している記名被保険者を中心として、その配偶者や子供、同居の親族などは補償の対象になりませんので、特に気をつける必要があります。

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