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無保険車傷害保険とは

無保険車傷害保険とは

無保険車傷害保険は、自動車事故で契約車に乗っている人が死亡または後遺障害になった場合に、加害者側の車が任意保険に加入していないなどの理由で、十分な補償を受けられない場合に補償し保険金が支払われる保険です。

この無保険車傷害保険も、任意保険に加入すると自動的に加入となるので、新たに自分で加入する必要はありません。

自動的に付いてくる保険には、この他に「自損事故保険」がありますので、任意保険に加入すれば「無保険車傷害保険」と「自損事故保険」は付いてくるのが普通と考えてください。

現在の自動車保険の加入率は、民間の自動車保険と自動車共済を合わせて85%程度ですので、残りの15%は「無保険車=任意保険に入っていない車」という事になります。このような保険の無い車と事故を起こした場合に役立つのが「無保険車傷害保険」です。

無保険車傷害保険の特徴

無保険車と事故を起こし死亡したり後遺障害となった場合でも、任意保険に入っていない車ということですので、相手側の自賠責保険の範囲内でしか補償されません。

自賠責保険の補償範囲は、死亡した場合で最高3,000万円、後遺障害で最高4,000万円、ケガの場合120万円限度となっていますから、たとえば、事故で後遺障害の残るような大ケガをした場合には、十分な治療や補償が受けられない可能性もあります。

こういう時に役立つのが「無保険車傷害保険」です。

無保険車傷害保険の特徴には以下のものがあります。

  • 対人賠償保険に入ると自動的にセットされる
  • 契約車に乗っている人が死亡または後遺障害を負った場合に補償
  • 自分の対人賠償保険の契約金額と同額(無制限の場合は2億円の保険金が一般的)の保険金が支払われる
  • ケガに対する補償や対物に対する補償はない
  • 保険を使っても等級はダウンしない

無保険車傷害保険では、自動車事故を起こして後遺傷害を負ったり死亡してしまった場合で、かつ相手が「無保険車」の場合に、自分の対人賠償保険と同額の範囲内(無制限の場合は2億円が限度が一般的)で、相手が負担するべき損害賠償の不足分を補償してくれます。

なお、保険金が支払われない場合もあります。それについては、「自損事故保険・無保険車傷害保険の保険金が支払われない場合」で詳しく解説していますので参考にしてください。

無保険車傷害保険の補償範囲

無保険車傷害保険は、死亡した場合や後遺障害になった場合にのみ補償が受けられる事になりますので、事故でケガをした場合には補償の対象外になります。また、物損事故も補償範囲外ですので、車の修理代なども補償されません。

補償範囲外は

  • 事故でケガをした場合
  • 仕事を休んだ期間の休業補償
  • 車などの修理代

となります。つまり、補償されるのは「死亡または後遺障害」の場合のみという事です。

無保険車とはどんな車

  1. 対人賠償保険が付いていない
  2. 対人賠償保険は付いているが、保険契約違反のため保険金がおりない
  3. 対人賠償保険は付いているが、その保険金額が被害者の損害額を下回る
  4. 当て逃げで相手がわからない

保険契約違反というのは、年齢条件が付いているのにその条件にあっていない場合、運転者限定が付いているのに対象外の人が運転していた場合などの事で、こういう時は「無保険車傷害保険」からは保険金は支払われません。

無保険車傷害保険:まとめ

保険の契約内容によっては、

  1. 被保険自動車に搭乗中の事故のみに保険金が支払われる場合
  2. 被保険自動車に搭乗中および歩行中や自転車乗車中の事故に支払われる場合

の2つのパターンがあります。

この2パターンで保険金の支払に違いがありますので、契約している保険会社の場合をよく確認すると良いでしょう。

たとえば、

  • ケース1: 子どもが通学中にひき逃げされた場合、上記の1.の場合では保険金は支払われません。
  • ケース2: 路肩でタイヤ交換していて無保険車にはねられた場合、これも上記1.の場合では保険金は出ません。

このように、「1. 被保険自動車に搭乗中の事故」と「2. 被保険自動車に搭乗中、および歩行中や自転車乗車中の事故」では、補償の範囲が大きく違うので、注意していただきたいと思います。

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